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理財有道的楊太太，開始盤算要為獨生子小翔準備10年後的出國留學費用，因為要專款專用，所以想找到穩定收益且高於美元定存報酬率的投資工具。理財顧問建議楊太太，可以考慮投保外幣利率變動型年金保險，一次繳費後、每年依宣告利率累積保單帳戶價值，保單累積至第10保單年度屆滿後，可選擇一次性年金給付或分期給付。另外，保單屆滿三年後解約，完全不收解約費，讓手上的資金可充分靈活運用。

隨著民眾理財日趨國際化，持有外幣定存帳戶的民眾也越來越多相對於台幣計價的保單預定利率已下跌僅剩1-2%，建議想同時擁有保險保障與資產配置多元化的民眾，可以考慮投保外幣保單。

以「中國信託人壽龍美利外幣利率變動型年金保險」為例，該商品為美元計價，且保證宣告利率不低於2%、即每年會固定增值。同時投保容易，不用體檢、也不需要健康告知。

另外，建議楊太太以自己作為要保人及被保險人，即可擁有該張保單變更的所有權益，例如解約、變更身故受益人或年金給付方式等；如果以兒子作為被保險人，變更身故受益人就要得到他的簽名同意。

理財顧問提醒楊太太，購買外幣保單仍應以長期規畫為主，理由在於為避免因資金投入太過短期，若遇到匯率變化則可能侵蝕到達到原先預期的增值效果。